原创： 专注深度医改的→ 中国医疗保险 

 来源：中国医疗保险

我们都知道，居民医保一年缴纳一次，缴纳一次保障一年，如果不缴费，那么来年就无法享受医保的报销待遇。有些人可能会疑惑：我明明去年没有生病就医，没有用上医保，那为什么还要继续缴费呢？是不是亏了？

要弄清这个问题，我们先来看一看医保到底是什么——

（下面说的可能会比较学术，如果没有耐心看下去，可以翻到两段后，直接看蓝框的地方就好~） 

首先，要明确的是医保是一种保险。所谓保险就是为了分担个体风险产生的一种财务安排，通过大数法则，将大家的钱积攒起来，在参保人遇到事故的时候按照合同规定向参保人支付保险金，弥补参保人损失，达到分担风险的目的。而医疗保险，就是为了分担参保人的疾病风险，在参保人生病的时候给予经济补偿，减小参保人因病致贫的风险；

其次，医保是一种社会保险。社会保险并不以盈利为目的，且带有一定的强制性，所有公民都有缴纳医保费参保的义务。这样医疗保险的基金池就足够大，也能够分担全社会的医疗风险——这是因为健康的人肯定比生病的人要多，生病的参保人产生的医疗费用虽然比自己缴纳的多，但因为大家的钱都放在同一个基金池里，医保基金本身能够承受的；随着大家不断参保，医保基金池里不断有新钱投进来，不断能够满足大家生病治疗的需要。

所以通俗来讲，因为大家都参保，医保基金才有足够的钱，可以在参保人产生医疗费用的时候给予报销，让参保人的经济损失变小，减小因病致贫的风险。

再通俗一点讲解，医保就是把大家的钱集在一起，大家都出一小点，谁有需要谁先用；大家一直投钱，医保基金就一直能运行下去；人总要生病，等自己生病的时候就也能有钱报销啦~如果咱们不持续投钱，基金就不够用了，大家都无法享受到医保报销。

在这里还要强调两点：

其一，医保是保险，不是储蓄；储蓄是你往账户里存钱，你的钱就是你的钱，别人没法动，你存多少，最后连本带利就能获得多少，不会比你存进去的本金多太多；而医保则不然，它是保险，一方面强调个人责任，一方面强调互助共计。在医保基金里的钱是大家的钱，当然“大家”里也包括咱们自己，但是谁需要就谁先用，获得的报销很可能比我们自己投入的高得多，并且回报是与我们的缴费正相关的，多缴多得，参保费用高的要比低的获得的医疗保障更好。

其二，有人可能会说，医保自己缴费结果今年自己没用到，放到基金池里都被别人用了，是不是亏了，这不公平。并不是这样。与养老保险的代际支付（就是现在由年轻人筹资，钱给老年人用）不同，医保是当期支付的，就是现在的钱现在用，给现在生病的人以保障。这意味着只要生病了，就有机会享受医保的报销待遇，用的就是我们大家自己的钱。这对我们每个人来说都是非常公平的，毕竟谁也不可能一辈子都不得病，当然了，小保衷心祝愿大家最好用不到医保，毕竟健健康康比什么都重要。  

解释到这里，相信大家都明白为什么咱们即使今年没有用过医保报销医疗费用，也要继续参保缴费了，毕竟比咱们个人缴费还要多的医保报销钱也不可能是天上掉下来的，而是大家互相帮助的。但医保很有用，这绝对是稳赚不亏的“买卖”。

我们的医保部门也并非不近人情，很多地方对于一段时间来未享受医保报销的参保人会有“优惠政策”，比如天津就规定，当年发生的医疗费用用未超过起付线的（也就是没用医保报销过的），次年可以降低一定的起付线。

在最后，跟大家说一个经常被忽略的好消息：参加居民医保，是能够获得补贴的，不过方法不是直接给我们钱，而是直接放到我们的参保费里——咱们的参保费用其实很高，是我们自己出的钱只是很小的一部分，大部分都是政府给咱们出的！

比如2018年北京的参保费用是老年人与学生儿童每年180元，劳动年龄内居民个人缴费每年300元，但是政府的补助是没人每年1430元！所以总参保费用是1610元到1730元，咱们个人的缴费可能只占最终参保费用的1/9-1/6左右！有些地区的财政补助可能没有北京这么大，但是也有我们个人缴费的2-3倍，比如郑州，2018年的缴费标准是每人每年220元，（这也是现在我国大多数地区的缴费标准），财政补助为每人490元，是个人缴费的2倍多。

因为有这么多财政补贴，我们的医保基金才能够良好运行，如果只有我们自己缴费，很可能基金就要穿底，大家都没的用……由此可见，国家是为了我们的健康保障做出了很大努力的，参加医保与用好医疗保障是我们自身的义务与权利~